Giá bảo hiểm ô tô là một trong những thắc mắc hàng đầu của khách hàng khi tìm hiểu và muốn mua bảo hiểm. Tuy nhiên, tùy thuộc vào từng loại bảo hiểm khác nhau mà mức phí cũng sẽ khác nhau và cách tính khác nhau. Bài viết dưới đây Carpla sẽ cập nhật chi tiết về giá của một loại bảo hiểm đáng phổ biến hiện nay, mời bạn cùng đón đọc.
1. Vì sao cần mua bảo hiểm cho xe ô tô?
Hiện trạng cơ sở hạ tầng giao thông và ý thức lái xe của người dân tại nước ta còn kém. Điều này dẫn đến gia tăng các vụ va chạm và tai nạn không lường trước, gây thiệt hại về người và tài sản cho cả bản thân và người khác. Việc tham gia bảo hiểm ô tô sẽ giúp bạn an tâm hơn khi đi đường và nhận được nhiều quyền lợi bảo hiểm về tài chính như sau:
- Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự (TNDS) của chủ xe ô tô: Nếu xảy ra tình huống bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm số tiền mà người được bảo hiểm đã hoặc sẽ phải bồi thường cho bên bị thiệt hại (bên thứ 3). Tuy nhiên, số tiền sẽ không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm.
- Bảo hiểm vật chất xe ô tô: Công ty bảo hiểm sẽ chi trả các khoản phí sửa chữa hoặc thay thế phụ tùng mới cho xe của bạn.
- Bảo hiểm (TNDS) đối với người ngồi trên xe và tai nạn lái phụ xe: Hạn mức chi trả dành cho những trường hợp này cũng được quy định rõ ràng, giúp bạn yên tâm hơn khi xảy ra sự cố.
- Xem thêm: Mức phạt không có bảo hiểm ô tô và cách xử lý vi phạm
- Xem thêm: Quy trình xử lý bảo hiểm thân vỏ để hưởng quyền lợi tối đa
2. Một số giá bảo hiểm ô tô của các loại bảo hiểm
Như đã nói ở trên, bảo hiểm ô tô có nhiều loại và mỗi loại sẽ có những mức phí khác nhau. Để biết bảo hiểm xe ô tô bao nhiêu tiền bạn có thể tham khảo một số loại bảo hiểm được liệt kê dưới đây:
2.1 Giá bảo hiểm ô tô trách nhiệm dân sự bắt buộc
Đúng như tên gọi, bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe ô tô là loại bảo hiểm mà mọi chủ xe ô tô đều phải bắt buộc tham gia khi lưu thông và hoạt động tại Việt Nam. Mức phí bảo hiểm này được quy định cụ thể tại Thông tư số 04/2021/TT-BTC từ ngày 01/03/2021 như sau:
- Xe ô tô dưới 6 chỗ ngồi, dòng xe pickup hay mini van: Giá bảo hiểm là 437.000 đồng.
- Xe ô tô từ 6 – 11 chỗ ngồi: Giá bảo hiểm là 794.000 đồng.
- Xe ô tô từ 12 – 24 chỗ ngồi: Giá bảo hiểm là 1.270.000 đồng.
- Xe ô tô trên 24 chỗ ngồi: Giá bảo hiểm là 1.825.000 đồng.
Đây là những mức phí bảo hiểm xe ô tô chung do Nhà nước quy định. Các mức này là mức phí trước VAT và áp dụng cho các xe không kinh doanh. Tùy theo lịch sử tai nạn của mỗi dòng xe cơ giới và khả năng chấp nhận rủi ro của mỗi công ty bảo hiểm, các công ty bảo hiểm có thể điều chỉnh tăng phí bảo hiểm. Mức tăng phí bảo hiểm nhiều nhất là 15% so với mức phí quy định trong Thông tư 04/2021/TT-BTC.
2.2 Giá bảo hiểm vật chất xe ô tô
Khi mua bảo hiểm vật chất ô tô sẽ giúp chủ phương tiện giảm thiểu các rủi ro tài chính trong trường hợp xe bị hư hỏng do tai nạn, va chạm, thiên tai, ngập lụt và các nguyên nhân khác. Mỗi công ty bảo hiểm sẽ áp dụng mức giá bảo hiểm ô tô khác nhau. Để biết bảo hiểm xe ô tô bao nhiêu tiền đối với bảo hiểm vật chất, bạn có thể sử dụng công thức:
Phí bảo hiểm của xe ô tô = Giá trị thực của xe ô tô x Tỷ lệ phí.
Tỷ lệ phí bảo hiểm thường sẽ dao động từ 1.4% – 2%, phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thương hiệu, dòng xe, loại xe, công nghệ, thời gian sử dụng và một số yếu tố khác.
- Xem thêm: Quyền lợi và phí bảo hiểm bắt buộc xe ô to 7 chỗ mới nhất
- Xem thêm: Sang tên đổi chủ có phải mua lại bảo hiểm hay không?
2.3 Giá bảo hiểm cho người ngồi trên xe và tai nạn lái phụ xe
Loại bảo hiểm này áp dụng cho người lái xe, phụ xe và những người ngồi trên xe. Phía công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản bồi thường về thân thể, tính mạng cũng như sức khỏe cho người được bảo hiểm khi không may xảy ra va chạm hoặc tai nạn. Đây là gói bảo hiểm tự nguyện, mức giá bảo hiểm ô tô khi tham gia sẽ được thỏa thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người mua.
Mức phí bảo hiểm cho người ngồi trên xe ô tô được tính bằng công thức:
Mức phí bảo hiểm = Tổng số người ngồi trên xe ô tô x phí/ người.
Giá bảo hiểm ô tô tai nạn cho người ngồi trên xe sẽ tăng lên tùy thuộc thuộc vào mức bảo hiểm cao hơn hoặc khi muốn mở rộng phạm vi của bảo hiểm.
3. Bật mí cách mua bảo hiểm giúp tiết kiệm chi phí
Để có thể lựa chọn được gói bảo hiểm ô tô phù hợp với chi phí hợp lý mà vẫn đảm bảo được quyền lợi bạn có thể tham khảo một số mẹo dưới đây:
3.1 Chọn mức khấu trừ cao
Mức khấu trừ là khoản chi phí mà khách hàng sẽ phải chịu khi không may xảy ra sự cố. Lựa chọn mức khấu trừ cao sẽ giúp giảm thiểu không ít khoản chi phí tham gia bảo hiểm một cách đáng kể.
3.2 Mua bảo hiểm dựa trên giá trị và loại xe
Đối với những người mua xe lần đầu, trong 3 năm đầu nên lựa chọn gói bảo hiểm ô tô toàn diện, bao gồm bảo hiểm vật chất và bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc. Điều này giúp bảo vệ tài chính toàn diện và mang lại sự yên tâm khi tham gia giao thông. Đặc biệt đối với những dòng xe có giá trị cao, nên cân nhắc mở rộng phạm vi bảo hiểm bao gồm cả bảo hiểm mất cắp bộ phận như logo, nhãn mác…
3.3 Xem xét vùng sinh sống
Nếu bạn đang sinh sống tại khu vực thường xuyên bị ngập lụt, hãy xem xét mua thêm gói bảo hiểm thủy kích để bảo vệ tài chính cá nhân. Đặc biệt đối với các dòng xe có giá trị cao, khi bị hư hỏng động cơ do nước lọt vào, chi phí sửa chữa có thể rất lớn, thậm chí lên đến hàng tỷ đồng. Gói bảo hiểm này sẽ thực hiện chi trả các khoản phí liên quan đến sửa chữa hoặc thay thế phụ tùng mới, mang lại sự an tâm cho bạn khi di chuyển trong các vùng ngập nước.
Trên đây là giá bảo hiểm ô tô cho một số loại bảo hiểm phổ biến hiện nay. Mỗi loại bảo hiểm đều có những mức giá riêng có cách tính riêng và còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Để hiểu rõ hơn về giá của từng loại bảo hiểm bạn có thể liên hệ với Carpla để được tư vấn, hỗ trợ và chọn mua gói bảo hiểm phù hợp có mức giá tốt nhất nhé!
Ngoài ra nếu bạn có nhu cầu mua xe ô tô đã qua sử dụng thì không nên bỏ qua Carpla nền tảng mua bán xe ô tô đã qua sử dụng lớn nhất Việt Nam.
