Khi tham gia bảo hiểm xe ô tô hay bất kỳ hình thức bảo hiểm nào, một trong những yếu tố quan trọng bạn cần hiểu rõ trước khi quyết định tham gia là mức khấu trừ bảo hiểm. Mức khấu trừ bảo hiểm là gì và có ảnh hưởng thế nào đến quyền lợi người tham gia? Trong bài viết này của Carpla, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về mức khấu trừ bảo hiểm và ý nghĩa cùng cách thức áp dụng nó để tối ưu hóa quyền lợi cho bạn.
1. Khái niệm mức khấu trừ bảo hiểm là gì?
Mức khấu trừ bảo hiểm là khoản phí người tham gia bảo hiểm phải tự chi trả khi rủi ro xảy ra và nhận bồi thường bảo hiểm. Trong hợp đồng bảo hiểm luôn quy định rõ mức khấu trừ là bao nhiêu theo chỉ số % hoặc con số chi phí cụ thể.
Trước khi tham gia bất kỳ hình thức bảo hiểm nào, bạn đừng quên tìm hiểu về mức khấu trừ bảo hiểm là gì trước khi ký hợp đồng để hiểu rõ mình phải gánh chịu chi phí bao nhiêu, nhận được bồi thường bao nhiêu sau trừ khoản phí này. Mọi loại bảo hiểm đều có mức khấu trừ riêng và mỗi công ty bảo hiểm luôn có quy định rõ về mức khấu trừ tối thiểu/tối đa cho từng loại hình bảo hiểm.
Người tham gia có thể lựa chọn mức khấu trừ cao hơn nhưng không thể chọn mức thấp hơn mức tối thiểu mà công ty bảo hiểm quy định. Hiểu rõ mức khấu trừ bảo hiểm là gì giúp bạn nhận được các lợi ích quan trọng dưới đây:
- Giảm thiểu chi phí bảo hiểm: Nếu người tham gia chọn mức khấu trừ cao, chi phí bảo hiểm phải trả sẽ thấp hơn. Điều này giúp giảm gánh nặng tài chính ban đầu khi tham gia bảo hiểm.
- Giảm bớt thủ tục khiếu nại: Khi có mức khấu trừ, người tham gia không cần làm thủ tục khiếu nại cho các tổn thất nhỏ, từ đó giúp tiết kiệm thời gian và giảm bớt phức tạp trong quá trình xử lý sự kiện bảo hiểm.
2. Những trường hợp có thể xảy ra sau khi áp dụng mức khấu trừ bảo hiểm là gì?
Sau khi áp dụng mức khấu trừ bảo hiểm sẽ có hai trường hợp chính xảy ra liên quan đến mức bồi thường của công ty bảo hiểm như sau:
2.1 Trường hợp 1: Tổn thất lớn hơn mức khấu trừ
Nếu số tiền tổn thất do rủi ro lớn hơn mức khấu trừ đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành bồi thường cho người tham gia bảo hiểm. Mức thanh toán đã trừ đi mức khấu trừ thể hiện rõ trong hợp đồng bảo hiểm đã ký kết giữa hai bên.
Người tham gia bảo hiểm cần hiểu rõ mức khấu trừ bảo hiểm là gì để biết mình nhận được chi phí bồi thường bao nhiêu sau rủi ro, tránh hiểu nhầm, tranh chấp/kiện tụng với công ty bảo hiểm. Ví dụ: Nếu mức khấu trừ là 1 triệu đồng và tổn thất xảy ra là 4 triệu đồng, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người tham gia bảo hiểm 3 triệu đồng sau khi trừ đi mức khấu trừ.
2.2 Trường hợp 2: Tổn thất nhỏ hơn mức khấu trừ
Nếu số tiền tổn thất nhỏ hơn hoặc bằng mức khấu trừ, công ty bảo hiểm sẽ không tiến hành bồi thường cho khách hàng sau rủi ro. Với trường hợp này, người tham gia bảo hiểm phải tự chi trả toàn bộ chi phí tổn thất sau tai nạn, rủi ro gặp phải.
3. Hình thức khấu trừ bảo hiểm
Có hai hình thức khấu trừ bảo hiểm chính hiện được mọi công ty bảo hiểm áp dụng, người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn hình thức phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính để tối ưu quyền lợi. Hai hình thức khấu trừ bảo hiểm đó là:
3.1 Miễn thường và có khấu trừ
Đây là hình thức khấu trừ phổ biến nhất, được áp dụng rộng rãi trong nhiều hình thức bảo hiểm. Nếu số tiền tổn thất bằng hoặc nhỏ hơn mức khấu trừ được thể hiện trong hợp đồng bảo hiểm thì người tham gia bảo hiểm phải tự chi trả toàn bộ tổn thất khi gặp rủi ro. Nếu tổn thất vượt quá mức khấu trừ, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán phần còn lại sau khi đã trừ đi mức khấu trừ đã quy định trong hợp đồng.
3.2 Miễn thường không có khấu trừ
Hình thức này ít phổ biến hơn, chỉ áp dụng với hợp đồng bảo hiểm đặc biệt. Nếu tổn thất lớn hơn mức khấu trừ, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường toàn bộ số tiền tổn thất mà không trừ đi mức khấu trừ. Nếu tổn thất nhỏ hơn hoặc bằng mức khấu trừ, người tham gia bảo hiểm sẽ phải tự chịu chi phí tổn thất đó.
Mức khấu trừ bảo hiểm là một yếu tố quan trọng trong việc xác định mức độ chi trả và quyền lợi của người tham gia bảo hiểm khi có rủi ro xảy ra. Việc hiểu rõ mức khấu trừ bảo hiểm là gì, các trường hợp và hình thức khấu trừ bảo hiểm sẽ giúp người mua bảo hiểm có sự chuẩn bị tốt hơn và lựa chọn hợp đồng bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình.
Đặc biệt, mức khấu trừ có thể ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí bảo hiểm và các khoản bồi thường trong tương lai. Vì vậy hãy lựa chọn hình thức bảo hiểm có mức khấu trừ hợp lý là để tối ưu quyền lợi sau rủi ro. Bạn cần tư vấn gì thêm, giải đáp thắc mắc về vấn đề này thì hãy liên hệ với Carpla. Carpla là nền tảng mua bán xe ô tô đã qua sử dụng lớn nhất Việt Nam, ngoài ra hiện tại Carpla là đại lý phân phối bảo hiểm xe ô tô Tasco.
